O empréstimo Auxílio Brasil 2023 é proporcionado para um grupo específico, Por conta disso, separamos detalhes sobre o empréstimo Auxílio Brasil 2023, assim como regras, valores e bancos para saque.
Empréstimo Auxílio Brasil 2023 Imagem: Canal Consulta pública
Como funciona o empréstimo Auxílio Brasil 2023?
Antes de mais nada, o empréstimo consignado do Auxílio Brasil funciona como consignado e pode ser contratado pelas pessoas inseridas no programa.
No momento que você solicitar empréstimo, é necessário escolher o prazo para pagamento das parcelas. Contudo, é importante lembrar que serão inseridos juros já que o consignado trata-se de um empréstimo em conta.
Com isso é importante destacar que o valor do Auxílio Brasil pago mensalmente será modificado já que o valor da parcela será descontado no benefício.
Por exemplo, se o valor do seu benefício é R$ 600,00 e a prestação de empréstimo for R$ 160,00 você receberá um benefício equivalente a R$ 440,00, já que a parcela é descontada como explicado acima.
No entanto, é válido ressaltar que nem todas as pessoas podem solicitar o empréstimo e existem condições específicas do consignado. E para 2023, o consignado passará por mudanças, como você verá a seguir:
O que mudou no consignado do Auxílio Brasil
A princípio, as regras foram anunciadas pelo ministério do Desenvolvimento Social e já estão valendo. A partir de agora, qualquer banco que queira oferecer o consignado deve respeitar as mudanças.
A Caixa Econômica informou que está analisando novos parâmetros, e por hora não voltou a liberar créditos para esse público. Então, quem quiser contratar o empréstimo terá que concordar com os seguintes requisitos:
- Taxa de juros: máximo de 2,5% ao mês;
- Margem consignável: 5% ao mês, ou seja, o quanto será descontado do benefício para pagar o empréstimo;
- Número de parcelas: até 6 parcelas consecutivas.
Agora, os beneficiários que contrataram o empréstimo nas regras antigas, não serão afetados pelas novas regras. As alterações valem para novos contratos que forem firmados.
Quem pode solicitar o empréstimo Auxílio Brasil 2023?
Antes de mais nada, as pessoas que podem solicitar o empréstimo do Auxílio Brasil são os responsáveis que:
- Estiverem incluídas no Auxílio Brasil e recebendo o valor a mais de 90 dias;
- Não esteja sobre regra de emancipação, isto é, não tenha data para finalizar o recebimento do benefício;
- Não esteja pendente junto ao Ministério da Cidadania.
Imagem: Extra
Onde pedir o consignado do Auxílio?
Inicialmente, o empréstimo do benefício 2023 pode ser solicitado de forma presencial ou online. De forma presencial, você pode direcionar- se às agências da Caixa, unidades lotéricas ou correspondente Caixa aqui.
Caso você deseje realizar todo o procedimento a distância de forma digital, basta acessar no aplicativo Caixa Tem. Veja a seguir as informações e saiba como solicitar o benefício passo a passo de forma online.
Como fazer empréstimo com Auxílio Brasil?
Caso precise de um empréstimo e deseje solicitar online pelo aplicativo Caixa tem é necessário que antes você faça a simulação. Para isso, siga o passo-a-passo abaixo:
- Acesse o aplicativo Caixa tem;
Imagem: Caixa Tem
- Vá para opção empréstimo;
- Siga para simular e contratar;
- Vá para consignado.
Neste momento, será necessário que você leia todas as informações envolvendo taxa de juros, prazo de contrato, valor da parcela e quanto você vai receber após o empréstimo Auxílio Brasil 2023.
É importante lembrar também que você não pode esquecer de analisar o valor total a ser pago.
O valor do empréstimo será disponibilizado na mesma conta do Auxílio Brasil. Diante disso, o empréstimo pode ser movimentado através do Caixa Tem por meio de pagamento de boleto, pix, transferência ou saque sem cartão.
Quais bancos estão fazendo empréstimo do Auxílio Brasil?
A solicitação de saque do empréstimo pode ser feito nos Bancos a seguir:
- Caixa Econômica Federal;
- Crefisa;
- Banco Pan;
- Banco Safra;
- Agibank;
- Facta financeira;
- Banco Daycoval.
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil já movimentou milhões de reais na economia brasileira. Diante do fluxo de caixa, espera-se que a linha de crédito seja mantida no ano que vem.
É esta a crença do CEO do Banco Pan, Carlos Eduardo Guimarães. Ele acredita que o presidente eleito, Luiz Inácio Lula da Silva, deve manter o empréstimo consignado do Auxílio Brasil em 2023, considerando que é um bom produto para o cliente.
Dá para pedir empréstimo do Auxílio Brasil pelo Caixa Tem?
Aplicativo oficial da Caixa Econômica Federal, o ‘Caixa Tem’ é o meio utilizado para pagamentos do Auxílio Brasil (Bolsa Família), desenvolvido com o propósito de facilitar o acesso da população aos direitos e demais serviços financeiros providos pelo governo federal.
Por meio do app, milhões de beneficiários podem solicitar o Empréstimo Consignado do Auxílio Brasil ou apenas fazer uma simulação virtual da contratação.
Confira o passo a passo:
- Caso não tenha, baixe o aplicativo “CAIXA Tem”, disponível para dispositivos Android e iOS (iPhone);
- Preencha o formulário de cadastro ou login com seus dados pessoais para acessar a conta;
- Toque na opção “Empréstimo do Auxílio Brasil”;
- Não se esqueça de ler os termos e condições da contratação do consignado;
- Responda ao questionário e confirme que está ciente dos ônus do serviço clicando em ‘Continuar’;
- Toque na opção “Simular e Contratar”;
- Toque na opção “Consignado”.
Qual o valor máximo do empréstimo no Auxílio Brasil?
No início deste ano, o governo federal fez alterações consideráveis nas regras de concessão de empréstimo consignado do Auxílio Brasil (Bolsa Família). Tais mudanças reduziram significativamente o limite máximo de crédito que os beneficiários do programa podem acessar.
De acordo com uma simulação feita pelo professor de Economia do Ibmec-RJ Caio Ferrari, a diferença entre os valores máximos emprestados pelas antigas e novas regras é superior a dez vezes.
Anteriormente, a margem consignável era de 40%, o que permitia o desconto de até R$ 160 por mês no benefício para o pagamento da dívida. No entanto, com as novas regras, a margem consignável caiu para 5%, o que equivale a R$ 30 dos atuais R$ 600 de benefício mensal. Essa redução na margem consignável vai afetar diretamente o valor máximo que os beneficiários podem acessar por meio de empréstimos consignados.
Além da redução de margem, o governo federal limitou a 6 parcelas mensais e sucessivas o prazo para o pagamento do empréstimo – que até então podia ser quitado em até 24 meses. Por fim, a taxa de juros ao mês passou de 3,5% para 2,5% ao mês.
Vale frisar que tais alterações valem apenas para famílias beneficiárias do Auxílio Brasil/Bolsa Família que acessarem o empréstimo a partir de 9 de fevereiro de 2023.
Simulação de empréstimo do Auxílio Brasil
Segundo os cálculos feitos pelo professor do Ibmec-RJ, até o início deste ano, um beneficiário do Bolsa Família podia acessar um empréstimo de até R$ 3.840, dos quais apenas R$ 1.684 poderiam ser usados, uma vez que os R$ 2.156 restantes seriam juros acumulados no período.
O cenário leva em conta as 24 parcelas de R$ 160 admitidas pelo governo federal, com juros de 3,5% ao mês.
Agora, a regra muda radicalmente: o total de dinheiro liberado ao beneficiário a título de empréstimo será de R$ 155, no máximo, com mais R$ 25 de juros.
Os R$ 180 pagos ao final do empréstimo – máximo permitido com a margem consignável de 5% sobre R$ 600 – podem ser divididos em até 6 meses (cada parcela, R$ 30).
Outras modalidades de empréstimo do Governo
Breve parágrafo contextualizando outras possibilidades de empréstimo para quem não é beneficiário do prgrama
Empréstimo consignado do INSS
Ao menos 39 bancos e instituições financeiras oferecem empréstimo consignado do INSS.
Em decisão de março de 2023, o governo federal estabeleceu a taxa de juros mensal da modalidade em até 1,97% ao mês, proibindo os bancos de cobrarem taxas superiores ao teto.
A Caixa Econômica Federal, por exemplo, oferece crédito sem a necessidade de avalista para aposentados e pensionistas, cuja parcela do consignado é descontada diretamente na folha de pagamento.
Confira os termos da contratação:
- Trabalhar em empresa ou órgão conveniado, ser aposentado ou pensionista permanente do INSS;
- O valor da prestação não pode ser maior do que 35% do salário ou benefício mensal, a depender da adesão do convênio;
- As prestações mensais são iguais e descontadas diretamente do salário ou benefício;
- A contratação está sujeita à aprovação de crédito.
Empréstimo no Caixa Tem
O Caixa Tem permite desde março de 2022 a solicitação de empréstimos via Sim Digital, o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores.
Esse valor pode ser utilizado para investir no negócio ou para pagamento de fornecedores, água, luz, aluguel e outras despesas.
O empréstimo é destinado para pessoas físicas interessadas em ser empreendedores autônomos ou que desejam empreender, e a quem é MEI (Microempreendedor Individual).
O limite de crédito varia de R$ 300 a R$ 1.000, com taxa de até 3,99% ao mês e limite de 12 até 24 meses para pagar.
Empréstimo para microempreendedores
No caso do MEI, o Caixa Tem oferece limite de até R$ 3 mil com taxa de juros máxima de 3,60% ao mês, tendo o microempreendedor de 12 a 24 meses para pagar o empréstimo.
Trata-se de uma das taxas de juros mais baixas do mercado, uma vez que a média do mercado financeiro é de 4,1% ao mês, podendo chegar à casa dos 7%.
Os interessados estarão sujeitos à análise de crédito do banco. No entanto, qualquer um que se encaixe nas regras de empreendedor pode pedir o empréstimo.
Na prática, o único impeditivo ao empréstimo se dá para aqueles com dívidas acima de R$ 3 mil (não inclui financiamentos habitacionais).
Por fim, para mais detalhes sobre o assunto, continue acompanhando nosso portal.
Tadeu Castro
Tadeu Castro é formado em Direito e graduando em Jornalismo. Atua como redator desde 2018 e está sempre pesquisando sobre os direitos dos aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS, afim de reunir e compartilhar informações atualizadas e confiáveis para nossos leitores.
